Новое предложение на современном рынке жилищного кредитования в России — ипотека на строительство жилого дома. По оценке экспертов, у этого направления большое будущее: частное строительство интересно многим, но до недавнего времени финансовых инструментов, которые бы позволяли получить для него заемные средства, просто не было.

Построить частный дом в кредит — неплохое решение для жителей небольших городов и сельской местности. Компания «КапиталДом» специализируется на строительстве таких объектов и выступает посредником при оформлении ипотеки. Расскажем, что важно учесть при оформлении такого вида займа.

Ключевые моменты

Банк при предоставлении кредита на крупную сумму должен получить гарантию возврата средств. В случае оформления ипотеки на готовый дом, обременение накладывают на приобретаемое имущество: при необходимости кредитная организация сможет продать жилье заемщика и вернуть средства. Ипотека на строительство дома — более сложный вид займа.

Средства приобретаются на возведение частного жилья по собственному проекту, но для банка рисков больше: ведь даже определить залоговую стоимость пока не существующего дома невозможно. Поэтому чаще всего в качестве залога используют либо уже имеющееся у заемщика жилье (например, квартиру), либо земельный участок, на котором будет вестись строительство.

Для дополнительной страховки банки часто привлекают созаемщиков — ими могут выступать родители, супруги, дети. Они не только разделяют кредитное бремя, но и получают право собственности. Наличие дополнительного лица, ответственного за выплату кредита повышает вероятность вернуть средства банку.

Как получить кредит под залог земли

Первое, что потребует от вас банк — провести оценку земли. Сумма, указанная в отчете оценщика, определяет максимальную сумму кредита. Чаще всего этот показатель равен 70–80% рыночной стоимости участка.

Акт об оценке действует в течение полугода. Когда банк определит сумму кредита, вы сможете строить конкретные планы на проведение работ.

Многие заемщики на этом этапе сталкиваются с неприятным сюрпризом: сумма кредита оказывается меньше, чем они изначально рассчитывали. Возможный выход в этой ситуации — постепенно повышать стоимость залога. То есть, на первом этапе получить сумму, которой будет достаточно для возведения фундамента и проведения благоустройства на участке, затем по согласованию с банком вновь пригласить оценщика и снова оценить землю — участок c постройкой, пусть и незаконченной, стоит дороже. Кредитная организация переоформит залог и выдаст заемщику разницу в цене.

Ипотека под частный дом

На каких условиях можно взять ипотеку под строительство

Многие крупные российские банки, работающие с ипотечными кредитами, предлагают займы под строительство: среди них — Сбербанк, Россельхозбанк и другие. Выбор есть, ставки разные — но нужно понимать, что для строительства жилья потребуется вложить не только заемные. но и собственные средства. Если вы выбираете между обычным нецелевым кредитом и ипотекой под строительство, учитывайте: в первом случае пакет документов будет меньше, но во втором — условия выгоднее.

На этапе рассмотрения заявления банк оценит ваши финансовые возможности: на внесение ежемесячного платежа должно уходить не более 50% дохода.

Какие документы нужны и как происходит выплата

Этот список определяется конкретной кредитной организацией, но основной набор таков:

  • справки о доходах;
  • документы, подтверждающие трудоустройство;
  • документы, подтверждающие право собственности на залог — например, договор купли-продажи или дарения,
  • ключевая часть пакета документов — смета на проведение строительных работ либо договор с подрядной организацией.

Большинство банков дает ипотеку только с привлечением подрядчика.

Выплата обычно производится не разово, а в несколько этапов, траншами — как правило, это удобно для заемщика. Например, первый транш может пойти на покупку материалов, второй и последующие — на оплату услуг строителей.

Заявка на ипотеку через «КапиталДом»

Обратившись к нам как к застройщику, вы сможете сразу оценить предстоящие затраты, на месте выбрать и оформить подходящую вам программу ипотеки на строительство дома. Часть кредита можно будет погасить, используя средства материнского капитала или участвуя в программе «Молодая семья».

Мы сотрудничаем с крупнейшими банками: Россельхозбанком, Сбербанком, Альфа-банком, ВТБ, банком «Центр-Инвест», поэтому максимально упростили для вас подачу заявки. Кроме того, практика показывает: людям, сотрудничающим с проверенным застройщиком, банки охотнее одобряют кредит: договор на строительство является гарантией ваших серьезных намерений.

8 (800) 55-18-760
Краснодар, ул. Северная 247, оф. 602, Бизнес-центр Gold 09:00 — 18:00
Краснодар, ул. Северная 247, оф. 602, Бизнес-центр Gold
09:00 — 18:00
Краснодар, ул. Северная 247, оф. 602, Бизнес-центр Gold
09:00 — 18:00