Новое предложение на современном рынке жилищного кредитования в России — ипотека на строительство жилого дома. По оценке экспертов, у этого направления большое будущее: частное строительство интересно многим, но до недавнего времени финансовых инструментов, которые бы позволяли получить для него заемные средства, просто не было.
Построить частный дом в кредит — неплохое решение для жителей небольших городов и сельской местности. Компания «КапиталДом» специализируется на строительстве таких объектов и выступает посредником при оформлении ипотеки. Расскажем, что важно учесть при оформлении такого вида займа.
Банк при предоставлении кредита на крупную сумму должен получить гарантию возврата средств. В случае оформления ипотеки на готовый дом, обременение накладывают на приобретаемое имущество: при необходимости кредитная организация сможет продать жилье заемщика и вернуть средства. Ипотека на строительство дома — более сложный вид займа.
Средства приобретаются на возведение частного жилья по собственному проекту, но для банка рисков больше: ведь даже определить залоговую стоимость пока не существующего дома невозможно. Поэтому чаще всего в качестве залога используют либо уже имеющееся у заемщика жилье (например, квартиру), либо земельный участок, на котором будет вестись строительство.
Для дополнительной страховки банки часто привлекают созаемщиков — ими могут выступать родители, супруги, дети. Они не только разделяют кредитное бремя, но и получают право собственности. Наличие дополнительного лица, ответственного за выплату кредита повышает вероятность вернуть средства банку.
Первое, что потребует от вас банк — провести оценку земли. Сумма, указанная в отчете оценщика, определяет максимальную сумму кредита. Чаще всего этот показатель равен 70–80% рыночной стоимости участка.
Акт об оценке действует в течение полугода. Когда банк определит сумму кредита, вы сможете строить конкретные планы на проведение работ.
Многие заемщики на этом этапе сталкиваются с неприятным сюрпризом: сумма кредита оказывается меньше, чем они изначально рассчитывали. Возможный выход в этой ситуации — постепенно повышать стоимость залога. То есть, на первом этапе получить сумму, которой будет достаточно для возведения фундамента и проведения благоустройства на участке, затем по согласованию с банком вновь пригласить оценщика и снова оценить землю — участок c постройкой, пусть и незаконченной, стоит дороже. Кредитная организация переоформит залог и выдаст заемщику разницу в цене.
Многие крупные российские банки, работающие с ипотечными кредитами, предлагают займы под строительство: среди них — Сбербанк, Россельхозбанк и другие. Выбор есть, ставки разные — но нужно понимать, что для строительства жилья потребуется вложить не только заемные. но и собственные средства. Если вы выбираете между обычным нецелевым кредитом и ипотекой под строительство, учитывайте: в первом случае пакет документов будет меньше, но во втором — условия выгоднее.
На этапе рассмотрения заявления банк оценит ваши финансовые возможности: на внесение ежемесячного платежа должно уходить не более 50% дохода.
Этот список определяется конкретной кредитной организацией, но основной набор таков:
Большинство банков дает ипотеку только с привлечением подрядчика.
Выплата обычно производится не разово, а в несколько этапов, траншами — как правило, это удобно для заемщика. Например, первый транш может пойти на покупку материалов, второй и последующие — на оплату услуг строителей.
Обратившись к нам как к застройщику, вы сможете сразу оценить предстоящие затраты, на месте выбрать и оформить подходящую вам программу ипотеки на строительство дома. Часть кредита можно будет погасить, используя средства материнского капитала или участвуя в программе «Молодая семья».
Мы сотрудничаем с крупнейшими банками: Россельхозбанком, Сбербанком, Альфа-банком, ВТБ, банком «Центр-Инвест», поэтому максимально упростили для вас подачу заявки. Кроме того, практика показывает: людям, сотрудничающим с проверенным застройщиком, банки охотнее одобряют кредит: договор на строительство является гарантией ваших серьезных намерений.
Заявка принята. Мы свяжемся с вами в ближайшее время.
